欧易

欧易(OKX)

国内用户最喜爱的合约交易所

火币

火币(HTX )

全球知名的比特币交易所

币安

币安(Binance)

全球用户最多的交易所

银行理财纷纷下调业绩基准、发行数量也下降,理财市场暂时遇冷

时间:2022-08-18 20:18:03 | 浏览:12240

8月以来,包括中银理财、招银理财、浦发银行、中原银行、深圳农商行等多家银行或银行理财子公司发布公告称,下调多款理财产品的业绩比较基准,调整幅度多为10BP或以上。贝塔研究院相关人士也对记者称,目前很多投资者的思维还是将业绩基准看作是未来会兑付的预期收益率,在理财产品收益未达标甚至破净时内心无法接受,并向监管机构投诉。

除了提前终止运作外,银行理财的又一动向备受市场关注。8月以来,包括中银理财、招银理财、浦发银行、中原银行、深圳农商行等多家银行或银行理财子公司发布公告称,下调多款理财产品的业绩比较基准,调整幅度多为10BP或以上。

接受第一财经记者采访的业内人士表示,这主要是受市场环境影响。“部分理财产品的收益与业绩基准差距较大,新发行的理财产品调低业绩基准也是顺势而为。”一位银行业资深从业者对记者称。从理财投向上看,当前资金利率水平处于较低位置,债券类资产难以获得较高的票息收益,再加上上半年权益资产波动较大,处于宽幅震荡的态势,进一步放大了理财产品收益的不确定性。

在此背景下,银行理财发行数量较此前也有明显下滑。第三方平台数据显示,7月共新发2762款银行理财产品,环比减少748款。发行数量的降低、业绩基准的下调,以及产品提前终止运作,给当前银行理财带来了一丝冷意。但预计这一情况只是暂时的,业内对未来理财表现仍予以期待。有分析称,随着净值化转型逐步推进以及银行理财子公司的稳步扩容,各家机构的投研能力和风险管控能力将持续提高,理财规模会重回升势。

多只理财产品下调业绩比较基准

近日,招商银行发布公告称,将于8月17日开始对招银理财招睿金鼎七个月定开1号固定收益类理财计划第4个投资周期业绩比较基准进行调整,调整后的业绩比较基准为2.80%~4.50%。而根据招商银行官网信息,该理财产品自成立以来,前3个投资周期业绩比较基准分别为3.85%、3.65%、3.6%。

除了上述产品外,8月以来,招商银行还下调了另外两只理财产品的业绩比较基准,分别是招银理财招睿月添利(平衡)2号和1号固定收益类理财计划,前者由2.6%~3.8%调整至2.5%~3.7%,后者由2.55%~3.75%调整至2.45%~3.65%,均在原业绩基准基础上下调了10BP。

在理财市场上,近来和招行一样下调业绩比较基准的情况并不少见。中银理财于8月3日发布公告称,拟于2022年8月9日起对“中银理财-稳富(季增益)007”产品的业绩比较基准进行调整,由2.70%~4.00%调整至2.50%~3.80%。而这已经是该产品今年第二次下调业绩比较基准,前一次下调幅度为30BP;而今年以来,中银理财还对旗下的智富及稳富系列等多款产品的业绩比较基准进行了下调,调整幅度为10~40BP不等。

除了国有大行、股份行外,城农商行也在下调理财产品业绩比较基准。中原银行于7月22日发布公告,下调财富宝瑞盈系列部分产品的业绩比较基准;深圳农商行7月以来连续发布对圳元金系列理财产品业绩比较基准的下调通告,下调幅度为10~20BP。

“这一情况在今年的确比较多见。”上述银行业资深从业者对记者称,今年以来,受到俄乌冲突、美联储加息缩表影响,全球权益市场负向共振,叠加国内疫情频繁扰动等,权益市场持续震荡;同时,流动性合理充裕的背景下,资金利率持续下行,带动债券收益率降低,进而导致银行理财收益率欠佳,理财业绩不达标的情况较为普遍。

业绩比较基准是银行根据产品往期业绩表现或同类型产品历史业绩,结合当前市场环境以及未来市场走势,计算出来的投资者可能获得的预估收益。银行下调业绩比较基准是对未来收益的重估,整体而言,权益市场波动加大以及资金利率下行是导致银行理财收益率变化的主要原因。多家银行和理财子公司在公告中也提及,业绩基准是“根据目前市场利率变动及资金运作情况”以及“根据市场情况”等做出调整。

除了受市场环境影响外,这一调整也被业内视为理财机构应对市场变化的主动选择。中信证券研究部首席资管与利率债利率分析师章立聪对第一财经记者表示,今年是理财产品全面净值化元年,但部分投资者对此接受度较差,仍保留此前的刚兑思维,对业绩基准和实际到手收益率的概念认知存在误差,因此当实际收益率大幅偏离业绩基准时可能会引发大量客诉事件,此时调低新发行产品的业绩基准,修正投资者预期,有利于降低投研压力,方便后续运作。

贝塔研究院相关人士也对记者称,目前很多投资者的思维还是将业绩基准看作是未来会兑付的预期收益率,在理财产品收益未达标甚至破净时内心无法接受,并向监管机构投诉。因此,理财产品业绩基准的下调既是结合市场环境的调整,也是对投资者预期的管理,减少被投诉的可能。

产品发行数量同步下滑

收益率下行对银行理财产品的影响不仅体现在业绩比较基准下调方面,还导致了产品发行数量的下降。普益标准监测数据显示,7月共新发2762款银行理财产品,产品发行量环比减少748款,其中净值型产品新发2678款,占比达96.96%;封闭式净值型产品的平均业绩比较基准为4.03%,环比下降0.05个百分点。

业内对这一情况并不意外。“今年以来,由于权益市场大幅波动,上半年大量理财产品收益率不及预期,甚至破净。那么对于理财产品来说就需要承受净值回撤导致的规模被动压降,以及投资者赎回带来的规模主动压降两种压力。”贝塔研究院相关人士对记者称,对比来看,今年货币基金规模持续上升,截至二季度末货币基金总资产达到11.39万亿元,较一季度末上升0.63万亿元,体现了投资者风险偏好的下降。

此前权益市场大幅震荡导致去年最受市场欢迎的“固收+”产品业绩表现不佳,一度引发投资者集中赎回,因而“固收+”产品新发数量较去年有较大幅度的减少,理财存续规模自然也很难维持正向增长。章立聪还对记者称,再考虑到现金理财规模高达9.29万亿元,在今年底必须整改完毕,时间较为紧迫,整改过程中势必导致其规模有所下降,同样拖累了理财总存续规模。

根据普益标准统计,截至今年上半年末,银行理财存续产品规模约为27.5万亿元,较2021年四季度的28万亿元有一定回落;同时,银行理财新发产品数量自2021年以来逐渐下降,由2021年一季度的13000余款下降至2022年二季度的8000余款,减少近4成。

但预计这一情况并不会持续,多数观点认为未来银行理财会重回增势。近期,随着市场反弹,银行理财产品净值趋于稳定,破净率大幅下降,已为理财产品未来规模的回升打下基础。章立聪表示,全面净值化背景下,固收+产品仍然会是最受投资者欢迎的产品之一,未来随着权益市场回暖,固收+产品发行数量和规模也将恢复常态,现金理财整改完毕之后仍会是居民资产重要的配置方向,也势必会带动理财产品规模重回升势。

贝塔研究院相关人士也提及,长期来看,随着净值化转型的逐步推进以及银行理财子公司的稳步扩容,未来理财产品体系会趋于完善,各家机构的投研能力和风险管控能力也会持续提高,理财规模将会重回升势。(实习生包云红对本文亦有贡献)

相关资讯

银行理财净值终于止跌了!银行理财产品还能不能买?如何挑选适合自己的银行理财产品?

目前银行净值型理财产品的比例很高,根据中国理财网的数据,截至2021年底,银行净值型理财产品占全部银行理财产品的比例约93%。各家银行及理财子公司会制定内部风险评级体系,并对每个产品进行评级,同时也会对投资者的风险偏好进行评估。

银行理财产品也开始亏钱了!保本保息产品不复存在,银行理财进入净值化时代,购买需要注意什么?

图片来源:摄图网资管新规今年起全面落地实施,银行理财进入净值化时代3月14日,福建银保监局发布的《关于银行理财产品净值波动的风险提示》指出,随着银行理财进入净值化时代,理财产品净值面临波动风险,理财收益完全取决于实际投资结果,原有的预期收益率不复存在。

买银行理财避免开“盲盒”,郭田勇、曾刚同建议,银行理财需建立专业评价体系

郭田勇认为,随着银行理财打破刚兑,理财产品也在逐渐针对中低风险、中等风险、偏高风险的客户分层分类,未来可能会去尝试满足各类投资者的资产配置需求。专家建言银行理财评价体系遵守“三原则”市场需要独立、客观、权威的第三方评级机构,在对银行理财产品进行客观公正、动态评级的基础上,帮助投资者在纷繁芜杂、规模庞大的理财产品中找到适合自身风险偏好与投资预期的产品。

银行理财产品怎么买比较合适?怎么才能买到自己想要的银行理财?

银行理财产品的类型不同、期限不同,流动性好坏也不同。有固定期限的理财产品,在到期之前一般都不能赎回,此时到期期限的长短就决定了理财产品的流动性高低。显然,对流动性要求较高的投资者来说,最好就是选择可以随时赎回的理财产品,再不济也要选择到期时间或定期开放赎回时间较短的理财产品,期限较长的理财产品则不买或少买。

银行收300万罚单,银行理财产品安全吗?注意3个常见套路

虽然很多人还是比较相信银行和银行的工作人员,但也有很多人遇上过这样的问题,在银行办理存款的业务时,被误导,购买了一些自己并不需要的其他类型的理财产品,在这里提醒大家,我们在银行办理的相关业务,哪怕是为了提高收益,也要注意以下的几个套路。

银行理财纷纷下调业绩基准、发行数量也下降,理财市场暂时遇冷

8月以来,包括中银理财、招银理财、浦发银行、中原银行、深圳农商行等多家银行或银行理财子公司发布公告称,下调多款理财产品的业绩比较基准,调整幅度多为10BP或以上。贝塔研究院相关人士也对记者称,目前很多投资者的思维还是将业绩基准看作是未来会兑付的预期收益率,在理财产品收益未达标甚至破净时内心无法接受,并向监管机构投诉。

小心“理财刺客”三万元银行理财约四个月亏400元

事实上,不仅是李先生,不少网友在网络平台上晒出了自己购买理财产品亏损的经历,并直呼“被‘理财刺客’刺了一剑”。专家观点普益标准研究员雷文杰:投资者要理性地看待理财产品净值的短期波动,避免受情绪驱动,产生“羊群效应”。

理财市场观察 | 银行理财产品“破净”率明显回落 投资者却比以往更谨慎

银行理财产品“破净”率回落,投资者的心态是不是更积极了呢?她说,尽管近期市场回暖,但由于投资者切身领教了一把“市场有风险”,如今面对银行理财产品时,普遍比以往更谨慎了。资深市场人士刘煦然分析:“更多的产品创新、更加明确的产品定位,以及给投资者更加合理的风险收益偏好的回报比,将成为未来银行理财子公司选择业务突围的一个重要方向。

为何低风险的银行理财也会亏损?理财集体换了新玩法,怎么办?

WIND数据显示,今年以来,已有3600只银行理财产品录得负收益,产品累计净值在1以下的银行理财产品达到1200只。是个别现象还是普遍现象?今年以来,全市场已经有3600只银行理财产品未获正收益,属于普遍现象。

2022年资管新规落地,银行理财不再保本保息,该选理财还是存款?

相比于银行存款利息而言,目前大多数理财产品的收益率都比较高,即便是一些低风险理财产品,收益率也可以达到4%左右,如果是那些中低风险理财产品,收益率甚至可以达到6%以上。所以我建议,如果大家风险承受能力比较低,而且收入能力比较低,假如这些理财资金出现部分损失对大家影响比较大,甚至有可能影响到大家的日常生活,那我建议大家不要随便购买这些理财产品,还是老老实实把钱放在银行里面存款吧。

1800余只银行理财破净,你买的理财产品亏了吗?

就收益波动原因来看,接受第一财经记者采访的业内人士表示,主要是受两方面因素影响,一方面,产品投资的资产价格出现波动,近期受国际环境影响,不论是股票市场,还是债券市场均出现明显调整,使得理财收益率下跌;

银行理财业务违规被罚,叫好!个人理财产品选择比较,谨慎

因此,在进行投资前,建议投资者参阅理财产品的《产品说明书》以确定该产品的投资范围,并判断该投资范围是否符合自己与家庭的投资偏好。因此,虽然并不是所有的理财产品都包含这笔费用,但仍建议投资者在购买理财产品时阅读《产品说明书》,确认、比较超额业绩报酬等的费率,以便做出更适合的决定。

重磅理财产品!银行理财子公司也出手了

业内人士对此表示,由于银行“固收”理财是传统强项,收益率多数超过了同业存单,叠加银行现金管理类产品的竞争,同业存单理财产品的销量可能不会如公募同业存单指数基金那样火爆,整体销售可能会低于市场预期。除了工银理财之外,今年以来还有招银理财、交银理财、中银理财等银行理财子公司,陆续发行同业存单类理财产品,产品预期收益率为2%-36%之间,募资规模则从20亿元到1000亿元不等,先后推向了市场。

“破净”理财回血、在售产品收益率“跳涨”银行理财又行了?

在刘银平看来,此前大量理财产品“破净”,对理财子公司来说也是一次“预警”,未来需要做好相关工作,一方面是在权益类资产投资方面更加谨慎,另一方面在销售环节要加强产品的风险警示,将合适的产品卖给合适的投资者。

20家银行理财子上半年净赚超170亿元 工银、农银理财产品存续规模下滑

随着母行半年报披露完毕,理财子的业绩情况也一同揭晓。据财联社记者统计,共有20家上市银行发布了旗下理财子的二季度经营情况,合计实现净利润172亿元,同比增长达7成。具体来看,在18家披露同比数据的理财子中,共有16家取得盈利正增长。招银理财

友情链接

网址导航 SEO域名抢注宝宝起名网妈妈知道币圈洋河股份A股抽油烟机品牌网冰箱品牌网观赏鱼论坛网海信家电股票格力电器A股埃隆马斯克粉丝网广场舞健身网东鹏瓷砖资讯网立白洗衣液资讯网防城港新闻资讯网男装奢侈品牌网翻译在线网站西庐寺旅游网江苏旅游网
虚拟数字人官网-抖音直播间虚拟背景图软件、免费的虚拟主播软件、ai虚拟主播软件、虚拟直播间软件、搭建虚拟直播间软件、百变虚拟直播间软件、抖音虚拟直播间APP、3D虚拟数字人、虚拟数字人直播带货、元宇宙虚拟数字人app、虚拟人免费制作软件、Ai数字人创作平台。
虚拟数字人官网 mrdn.cn ©2022-2028版权所有